주담대 한도 계산기
DSR은 연소득 대비 전체 대출 연간 원리금 상환액 비율, LTV는 집값 대비 대출 비율, DTI는 연소득 대비 주담대 원리금과 기타 대출 이자의 비율입니다. DSRㆍLTVㆍDTI 3가지 기준의 대출 한도와 최종 한도를 한 번에 계산합니다. 2025-10-15 10ㆍ15 대책(규제지역 LTV 일괄 40%)과 스트레스 DSR 3단계를 반영했습니다(2026-07-05 기준).
은행 앱의 월 상환액 × 12로 계산하세요. DSR 산정에 합산됩니다
한국주택금융공사 아낌e-보금자리론 수준(2026-07-07 시행, 연 4.90~5.20%)
비규제 수도권은 LTV 70%, DTI 미적용, DSR 40%가 적용됩니다.
규제지역 전체 목록 보기
기존 강남ㆍ서초ㆍ송파ㆍ용산 유지 + 나머지 21개 자치구 확대 지정
- 과천
- 광명
- 하남
- 의왕
- 성남 분당구
- 성남 수정구
- 성남 중원구
- 수원 영통구
- 수원 장안구
- 수원 팔달구
- 안양 동안구
- 용인 수지구
최신 규제지역 현황은 국토교통부ㆍ금융위원회 공고를 확인하세요.
변동금리 기준 2025-07-01 시행. 지방 주담대는 2026-12-31까지 0.75%p, 그 외 1.5%p가 자동 적용됩니다.
인기 한도 시나리오
카드를 클릭하면 입력값이 자동으로 채워지고 결과가 바로 계산됩니다.
한도 계산 결과
한도별 산출 내역
최종 한도는 LTVㆍDTIㆍDSR 세 한도 중 가장 작은 값으로 결정됩니다.
스트레스 DSR 영향 비교
스트레스 DSR 적용 여부에 따른 한도 차이입니다. 변동금리 기준입니다.
DSRㆍLTVㆍDTI 개념 정리
LTV = 대출액 ÷ 주택가격(주택가치 기준)ㆍDTI = 주담대 연 원리금 ÷ 연소득(상환 능력)ㆍDSR = 모든 대출 연 원리금 ÷ 연소득(총부채). 셋 중 가장 작은 한도가 최종 한도입니다.
세 지표의 차이와 2026년 기준 한도 기초가 궁금하시다면 DSR LTV DTI 차이 - 2026년 주담대 한도 기초 포스팅에서 한 번에 정리해뒀습니다.
LTV(주택담보인정비율)
규제지역은 일괄 40%(2025-10-15 10ㆍ15 대책으로 9억 초과분 30% 차등 폐지), 비규제 수도권 70%, 비규제 지방 80%가 적용됩니다. 규제지역 한도는 15억 이하 6억 원, 15억~25억 4억 원, 25억 초과 2억 원 상한입니다. 생애최초는 지역과 무관하게 LTV 80%(한도 6억 원) 우대를 받습니다.
DTI(총부채상환비율)
규제지역에만 40% 상한이 적용되며, 비규제지역은 DTI 규제가 없습니다. 기존 대출의 연간 원리금이 있다면 DTI 한도에서 차감됩니다.
DSR(총부채원리금상환비율)
은행권은 40%, 제2금융권은 50% 상한이 적용됩니다. 2025-07-01부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되어 변동금리 기준 1.5%p 가산금리를 더한 원리금으로 한도를 산정합니다(지방 주담대 2026-12-31까지 0.75%p).
2025-10-15 10ㆍ15 대책 요약
서울 전역 25개 자치구와 경기 12개 시ㆍ구가 규제지역(투기과열지구ㆍ조정대상지역)으로 지정되면서 LTV가 기존 50%(9억 초과분 30%)에서 일괄 40%로 일원화되었고, DTI 40% 상한이 적용됩니다. 주택가격 구간별 한도는 15억 이하 6억, 15억~25억 4억, 25억 초과 2억 원입니다. 시행은 2025-10-20 계약자부터 2026-12-31까지 한시 지정입니다.
정책대출과의 차이
디딤돌대출(한국주택금융공사): 부부합산 연소득 6천만 원 이하 무주택자, 한도 일반 2억 원 / 생애최초 2.4억 원 / 신혼ㆍ2자녀 이상 3.2억 원(2025-06-27 신규 접수분 기준 한도 축소). 금리는 기본 2.85~4.15%, 신혼 우대 2.55~3.85%, 우대 누적(신혼+생애최초+지방주택 -0.2%p+고정금리) 시 만기 10년 기준 최저 약 1.7%까지 인하 가능합니다. 소득 요건은 생애최초ㆍ다자녀 7천, 신혼 8,500만 원까지 완화.
보금자리론: 부부합산 7천만 원 이하(신혼 8,500만, 1자녀 9천, 다자녀 1억), 주택가격 6억 원 이하. 2026-07-07 시행 기준 아낌e-보금자리론은 연 4.90~5.20%로 직전 대비 0.30%p 올랐습니다(10년 4.90% → 50년 5.20% 만기별 차등). 다자녀(2자녀)ㆍ한부모ㆍ장애인ㆍ다문화ㆍ전세사기피해자 등 항목별 우대는 0.1~1.0%p입니다. 누적 한도 1.0%p까지 받으면 만기 10년 기준 최저 3.90%. 일반 주담대보다 금리가 낮고 DSR 적용이 완화되지만, 소득ㆍ주택가격 요건을 충족해야 합니다.
대출 신청 전 준비 체크리스트
- 신용점수 확인 - KCBㆍNICE 점수. 대출 거절 또는 금리 상승의 가장 큰 변수. 신용점수 700점 이하는 은행권 대출 제한 가능.
- 기존 대출 잔액ㆍ이자 총액 집계 - 모든 대출 상품의 연간 원리금 합계가 DSR 계산의 기준.
- 소득증빙 서류 - 건강보험자격득실확인서ㆍ근로소득원천징수영수증ㆍ사업자라면 종합소득세 신고 내역. 연봉 실수령액 계산기로 실제 가처분소득을 미리 파악해 두면 DSR 여력 계산에 도움이 됩니다.
- 주택 등기부등본 - 기존 근저당 여부, 선순위 권리 확인.
- 여러 은행 비교 - 같은 LTVㆍDSR 조건에서도 금리가 0.5~1.5%p 차이날 수 있음. 신청 전 최소 3곳 비교 필수.
청약을 통한 내 집 마련을 준비 중이라면 주택청약 가점 계산기로 당첨 가능성을 먼저 확인해 두세요.
공식 근거ㆍ참고 자료
- 금융위원회 - DSRㆍLTVㆍ스트레스 DSR, 부동산대책 고시.
- 국토교통부 - 규제지역 지정, 주택가격 구간별 대출 한도.
- 한국주택금융공사(HF) - 보금자리론ㆍ디딤돌대출ㆍ전세자금보증 공식 안내.
- 은행연합회 - 은행별 대출금리ㆍ조건 공시.
- 금융상품통합비교공시 - 주담대ㆍ전세대출ㆍ신용대출 통합 비교.
- 인터넷등기소 - 등기부등본 실시간 발급.
- 기준 시점: 위 규제지역ㆍLTVㆍDSR 수치는 2025-10-15 10ㆍ15 대책(LTV 일괄 40%) 기준, 2026-07-05 최종 검증. 정부 정책 개편 시 변경될 수 있습니다.
계산 내역
| No. | 시간 | 연소득 ↕ | 주택가격 ↕ | 지역 ↕ | 최종 한도 ↕ | 메모 | 공유 |
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