주담대 한도 계산기

DSRㆍLTVㆍDTI 개념 정리

세 지표의 차이와 2026년 기준 한도 기초가 궁금하시다면 DSR LTV DTI 차이 - 2026년 주담대 한도 기초 포스팅에서 한 번에 정리해뒀습니다.

LTV(주택담보인정비율)

주택 가격 대비 대출 한도입니다. 규제지역은 50%(9억 초과분 30%, 15억 초과 주택은 4억ㆍ25억 초과는 2억 한도), 비규제 수도권 70%, 비규제 지방 80%가 적용됩니다. 생애최초는 지역과 무관하게 LTV 80%(한도 6억 원) 우대를 받습니다.

DTI(총부채상환비율)

연소득 대비 주담대 원리금 비율입니다. 규제지역에만 40% 상한이 적용되며, 비규제지역은 DTI 규제가 없습니다. 기존 대출의 연간 원리금이 있다면 DTI 한도에서 차감됩니다.

DSR(총부채원리금상환비율)

연소득 대비 모든 대출(주담대ㆍ신용대출ㆍ카드론 등) 원리금 비율입니다. 은행권은 40%, 제2금융권은 50% 상한이 적용됩니다. 2025-07-01부터 스트레스 DSR 3단계가 시행되어 변동금리 기준 1.5%p 가산금리를 더한 원리금으로 한도를 산정합니다(지방 주담대 2026-06까지 0.75%p).

2025-10-15 부동산대책 요약

경기 12개 시ㆍ구가 새로 규제지역으로 지정되면서 LTV 50%ㆍDTI 40% 상한이 적용됩니다. 기존 규제지역(강남ㆍ서초ㆍ송파ㆍ용산)은 유지되며, 수도권ㆍ규제지역 고가주택(15억 초과)에 대해서는 주택가격 구간별 한도(4억ㆍ2억)가 신설되었습니다.

정책대출과의 차이

디딤돌대출(한국주택금융공사): 부부합산 연소득 6천만 원 이하 무주택자, 한도 일반 2억 원 / 생애최초 2.4억 원 / 신혼ㆍ2자녀 이상 3.2억 원(2025-06-27 신규 접수분 기준 한도 축소), 금리 2.85~4.15%. 소득 요건은 생애최초ㆍ다자녀 7천, 신혼 8,500만 원까지 완화.

보금자리론: 부부합산 7천만 원 이하(신혼 8,500만, 1자녀 9천, 다자녀 1억), 주택가격 6억 원 이하. 2026-06-01 공시 기준 아낌e-보금자리론 연 4.60~4.90%(10년 4.60% → 50년 4.90% 만기별 차등). 다자녀(2자녀)ㆍ한부모ㆍ장애인ㆍ다문화ㆍ전세사기피해자 등 항목별 우대(0.1~1.0%p)를 누적 한도 1.0%p 내에서 적용 받으면 만기 10년 기준 최저 3.60%까지 낮아집니다. 일반 주담대보다 금리가 낮고 DSR 적용이 완화되지만, 소득ㆍ주택가격 요건을 충족해야 합니다.

대출 신청 전 준비 체크리스트

• 신용점수 확인 - KCBㆍNICE 점수. 대출 거절 또는 금리 상승의 가장 큰 변수. 신용점수 700점 이하는 은행권 대출 제한 가능.
• 기존 대출 잔액ㆍ이자 총액 집계 - 모든 대출 상품의 연간 원리금 합계가 DSR 계산의 기준.
• 소득증빙 서류 - 건강보험자격득실확인서ㆍ근로소득원천징수영수증ㆍ사업자라면 종합소득세 신고 내역. 연봉 실수령액 계산기로 실제 가처분소득을 미리 파악해 두면 DSR 여력 계산에 도움이 됩니다.
• 주택 등기부등본 - 기존 근저당 여부, 선순위 권리 확인.
• 여러 은행 비교 - 같은 LTVㆍDSR 조건에서도 금리가 0.5~1.5%p 차이날 수 있음. 신청 전 최소 3곳 비교 필수.

청약을 통한 내 집 마련을 준비 중이라면 주택청약 가점 계산기로 당첨 가능성을 먼저 확인해 두세요.

공식 근거ㆍ참고 자료

• 금융위원회 - DSRㆍLTVㆍ스트레스 DSR, 부동산대책 고시.
• 국토교통부 - 규제지역 지정, 주택가격 구간별 대출 한도.
• 한국주택금융공사(HF) - 보금자리론ㆍ디딤돌대출ㆍ전세자금보증 공식 안내.
• 은행연합회 - 은행별 대출금리ㆍ조건 공시.
• 금융상품통합비교공시 - 주담대ㆍ전세대출ㆍ신용대출 통합 비교.
• 인터넷등기소 - 등기부등본 실시간 발급.
• 기준 시점: 위 규제지역ㆍLTVㆍDSR 수치는 2025-10-15 부동산대책 기준, 2026-05-05 최종 검증. 정부 정책 개편 시 변경될 수 있습니다.
• AI 교차 검증: 본 페이지의 정책 수치ㆍ법령 인용ㆍ계산식은 사람이 직접 작성한 뒤, 정확성 확인을 위해 AI 교차 검증을 거쳤습니다.

자주 묻는 질문