대출 상환 시뮬레이터 엑셀 무료 다운로드
대출금액, 이율, 기간을 입력하면 원리금균등ㆍ원금균등상환 방식의 월별 상환 스케줄이 자동 계산되는 엑셀 시트입니다. 최대 30년(360회) 상환표와 잔여 원금 그래프를 포함합니다.
대출 상환 양식
시트 구성
- 입력 - 대출금액ㆍ연이율ㆍ상환기간 입력
- 상환스케줄 - 회차별 원금ㆍ이자ㆍ잔액 자동 계산(30년이면 360행)
- 대시보드 - 월 상환액ㆍ총 이자 요약
- 사용 가이드 - 시트 안에 넣어둔 입력 방법 설명
주요 기능
- 원리금균등상환 자동 계산
- 최대 30년(360회) 상환 스케줄
- PMT 수식 기반 정확한 계산
- 이율 변경 시 즉시 재계산
활용 사례
대출 상환 시뮬레이터 사용 가이드
원리금균등과 원금균등의 차이는?
원리금균등은 매월 상환액(원금+이자)이 동일합니다. 원금균등은 매월 원금이 동일하고 이자는 줄어들어 초기 상환 부담이 큽니다. 총 이자는 원금균등이 적지만, 현금흐름 관리는 원리금균등이 편합니다.
중도상환수수료는 시뮬레이션에 반영되나요?
아니요. 시트는 약정대로 만기까지 상환했을 때를 기준으로 계산합니다. 중도상환 시 발생하는 수수료는 별도로 중도상환수수료 계산기로 확인하시는 게 정확합니다. 보통 대출 후 3년 이내 중도상환 시 잔액의 0.5~1.5%가 부과됩니다.
변동금리 대출은 어떻게 계산하나요?
본 시트는 고정금리 가정으로 만들어졌습니다. 변동금리는 미래 금리를 알 수 없어 정확한 시뮬레이션이 어렵습니다. 다만 현재 금리로 한 번 계산해 두고, 금리가 1~2%p 오를 경우의 월 상환액을 별도로 시뮬레이션해 보면 리스크를 가늠할 수 있습니다.
거치기간이 있는 대출도 계산할 수 있나요?
본 시트는 원리금 상환 시작 시점을 기준으로 계산합니다. 거치기간(원금 없이 이자만 내는 기간)이 있다면, 거치기간 종료 시점부터의 잔여 원금과 잔여 기간으로 다시 계산하시면 됩니다.
대출 갈아타기(대환)는 얼마나 이득이 되나요?
일반적으로 갈아타기 후 금리가 0.5%p 이상 낮아지면 중도상환수수료를 감안해도 이득입니다. 단 본 시트에서 기존 대출의 '잔여 총이자'와 신규 대출의 '총이자 + 중도상환수수료'를 비교해 보시는 것이 정확합니다. 정부의 '대환대출 인프라'(개별 은행 앱 또는 카카오페이ㆍ네이버페이)를 활용하면 별도 영업점 방문 없이 비교ㆍ갈아타기가 가능합니다.
대출 이자도 소득공제를 받을 수 있나요?
주택담보대출의 이자 일부는 '장기주택저당차입금 이자상환액 소득공제'로 공제받을 수 있습니다(연 최대 2,000만 원, 15년 이상 고정금리ㆍ비거치 분할상환 기준, 2024년 개정). 상환 기간 10년 이상부터 공제 대상이고 15년 이상에서 한도가 상향됩니다. 무주택 또는 1주택 세대주의 본인 명의 주택이어야 하며, 차입 시 주택 기준시가가 6억 원 이하인 경우에 한합니다. 신용대출ㆍ전세대출 이자는 일반적으로 소득공제 대상이 아닙니다.
360행 스케줄이 통째로 펼쳐집니다
수식이 1,445개로 이 시트 묶음 중 압도적으로 많습니다. 상환스케줄 시트가 회차별 원금ㆍ이자ㆍ잔액을 만기까지 전부 계산하기 때문입니다. 30년이면 360행입니다. 총 상환액은 =SUM(상환스케줄!B2:B361) 로 그 360행을 통째로 더한 값이고, 총 이자는 거기서 대출 원금을 뺍니다.
입력 시트에서 상환 방식만 원리금균등과 원금균등으로 바꾸면 360행이 전부 다시 계산되고 총 이자가 얼마나 갈리는지 바로 나옵니다.
결과 숫자만 빠르게 보려면 대출 이자 계산기, 한도가 궁금하면 주담대 한도 계산기, 중도상환 수수료는 중도상환 수수료 계산기가 맞습니다.
⚠️ 본 엑셀 시트는 참고용으로 제공됩니다. 세금ㆍ수익률 등 계산 결과는 근사치이며, 정확한 금액은 전문가에게 확인하세요.