목표 저축 관리 시트 엑셀 무료 다운로드

급여일에 자동이체로 먼저 저축하고 나머지로 생활하는 '선저축 후소비' 방식을 추천합니다. 이 시트에서 월 목표를 설정하고 매월 기록하면 달성 동기를 유지하는 데 도움이 됩니다.

시트 탭을 복제해 목표별로 별도 시트를 만드시면 됩니다(예: '결혼자금', '비상금', '주택 자금'). 각 목표마다 다른 금액ㆍ기한을 설정해 동시에 추적할 수 있습니다. 한 목표가 끝나면 다음 목표로 자연스럽게 넘어가는 흐름이 만들어집니다.

저축 중간 인출은 가능하지만, 시트에서는 누적 저축액에서 차감해 달성률을 다시 계산해 줍니다. 잦은 인출은 목표 달성을 지연시키므로, 비상금 용도라면 별도 비상금 계좌(생활비 3~6개월치)를 따로 두고 목표 저축과 분리하는 것을 권장합니다.

1년 이내 단기 목표는 예금ㆍCMA, 1년 이상 중기 목표는 적금ㆍ정기예금이 일반적입니다. 적금은 매월 자동이체와 잘 맞고, 예금은 한꺼번에 모은 목돈에 적합합니다. 정확한 이자 비교는 예적금 계산기로 확인하세요.

ISA(개인종합자산관리계좌)는 가입 유형에 관계없이 연 2,000만 원, 총 1억 원 한도로 납입 가능합니다. 만기(3년 이상) 시 발생한 이자ㆍ배당에 대해 일반형 200만 원, 서민형ㆍ농어민형 400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세입니다. 일반 적금ㆍ예금의 15.4% 원천징수보다 유리합니다. 자녀ㆍ주택 목적 등 3년 이상 묶어 둘 수 있는 자금은 ISA가 효과적입니다.

실제 저축한 금액 그대로 입력하시고 미달성분은 다음 달에 이월하는 것이 일반적입니다. 시트의 누적 달성률은 자동으로 재계산되어 '예정보다 N개월 지연됨' 같은 정보가 보여집니다. 매월 100% 달성에 집착하기보다, 평균적으로 목표 라인 근처를 유지하는 것이 장기 성공 확률이 높다는 점을 참고하시면 좋습니다.